--- title: "Cobrança pelo WhatsApp com API de WhatsApp | D-API" description: "Régua de cobrança pelo WhatsApp com API de WhatsApp: lembrete antes do vencimento, PIX copia e cola na mensagem, boleto em PDF e tom que respeita o CDC." url: https://d-api.cloud/api-whatsapp-cobranca --- Por caso de uso # Cobrança pelo WhatsApp com a API de WhatsApp Cobrança pelo WhatsApp funciona quando é uma régua, não uma insistência: um lembrete antes do vencimento, o PIX no dia, contatos espaçados depois, e o fim imediato quando o pagamento cai. A API envia e recebe; o tom e a frequência são decisão sua, e a lei dá os limites. Por Time de engenharia D-APIAtualizado em 24 de set de 20265 min de leitura ## Por que o WhatsApp recupera mais que o e-mail Boleto por e-mail cai em promoções, e a ligação de cobrança tem cada vez menos gente atendendo. No WhatsApp, a mensagem chega onde o cliente já está e, mais importante, permite pagar ali mesmo: o PIX vai pronto para copiar e o boleto abre em PDF sem login em portal nenhum. A maior parte da inadimplência de valores pequenos é esquecimento ou falta de tempo, não falta de dinheiro. Reduzir o esforço de pagar resolve boa parte dos casos antes que virem cobrança de fato. A [API de WhatsApp](https://d-api.cloud/) automatiza esse lembrete a partir do seu sistema financeiro, sem alguém copiando boleto o dia inteiro. ## A régua de cobrança Uma régua de referência para mensalidades e faturas recorrentes. Ajuste os prazos ao seu ciclo: | Quando | Tom | O que enviar | | --- | --- | --- | | 3 dias antes | Informativo | Valor, vencimento e boleto em PDF | | No vencimento | Prático | PIX para pagamento imediato | | 1 dia depois | Cordial | Aviso de que não identificamos o pagamento, com PIX de novo | | 5 dias depois | Direto | Opções: pagar, pedir segunda via ou falar com o financeiro | | 15 dias depois | Formal | Consequências contratuais previstas, como suspensão, e canal de negociação | Duas regras valem para toda a régua. Primeiro, ela para no instante em que o pagamento é confirmado. Segundo, cada mensagem tem saída: uma forma de pagar ou alguém com quem negociar. Mensagem de cobrança sem saída só gera ansiedade e denúncia. ## PIX e boleto na própria conversa Para o dia do vencimento, o envio interativo de PIX mostra a chave e o valor de um jeito que o cliente copia e paga sem digitar nada: ``` curl -X POST https://api.d-api.cloud/api/v1/interactive/send/pix \ -H "Authorization: SUA_API_KEY" \ -H "Content-Type: application/json" \ -d '{ "sessionId": "financeiro", "to": "5511999999999", "content": "Olá, Marcos. Sua mensalidade de setembro vence hoje. Para pagar agora, use o PIX abaixo.", "pixKey": "financeiro@suaempresa.com.br", "pixAmount": 189.9, "pixMessage": "Fatura 2026-09 cliente 5521" }' ``` O boleto vai como documento, com nome de arquivo que o cliente reconhece. O campo `document` aceita uma URL pública ou o arquivo em base64, e `fileName` e `mimetype` definem como ele aparece: ``` { "sessionId": "financeiro", "to": "5511999999999", "document": "https://arquivos.suaempresa.com.br/boletos/fatura-2026-09-5521.pdf", "fileName": "Boleto setembro 2026.pdf", "mimetype": "application/pdf" } ``` Esse corpo vai para `POST /api/v1/messages/send/document`. Se a URL do boleto for pública, use um endereço com token difícil de adivinhar e prazo de expiração, para que o documento de um cliente não fique acessível para qualquer um. Outros formatos de arquivo estão em [enviar imagem, áudio e documento](https://d-api.cloud/api-whatsapp-enviar-midia). ## Tom, frequência e horário - **Primeira pessoa e nome do cliente.** "Não identificamos o pagamento" soa diferente de "você está inadimplente", e informa a mesma coisa. - **Sem ameaça vaga.** Se houver consequência, que seja a prevista em contrato, dita uma vez, na etapa certa. - **Horário comercial, dias úteis.** Cobrança no domingo à noite não aumenta pagamento, só irritação. - **Uma mensagem por etapa.** Se o cliente respondeu, a régua automática pausa e uma pessoa assume. - **Resposta sempre lida.** Quem responde "já paguei" ou "perdi o emprego" precisa de atendimento, não do próximo lembrete. Capture as respostas pelo webhook e mande para o financeiro. Frequência alta e muitas denúncias são o caminho mais curto para perder o número. Os fatores que pesam estão em [como evitar banimento](https://d-api.cloud/como-evitar-banimento-api-whatsapp). ## O que a lei pede: CDC e LGPD O artigo 42 do Código de Defesa do Consumidor diz que, na cobrança de débitos, o consumidor não pode ser exposto ao ridículo nem submetido a constrangimento ou ameaça. No WhatsApp, isso se traduz em cuidados concretos: - Cobrar só o titular, no número que ele informou. Nunca parentes, colegas ou grupos. - Não enviar cobrança em grupo, nem com a lista de devedores visível para outras pessoas. - Não usar linguagem humilhante, apelidos ou exposição pública da dívida. - Pela LGPD, usar o telefone só para a finalidade que o cliente conhece, manter o dado atualizado e atender pedidos de correção ou de mudança de canal. - Guardar o histórico de envios e respostas, que serve de prova da boa conduta se houver reclamação. Este texto não é orientação jurídica. Revise a régua com o jurídico da empresa, em especial as mensagens das etapas mais avançadas. ## WhatsApp, SMS e ligação na mesma régua Nem todo cliente responde no WhatsApp. Para as etapas finais, vale somar outros canais: a D-API também tem [API de SMS](https://d-api.cloud/api-de-sms) e [URA e ligações](https://d-api.cloud/ura-e-ligacoes), na mesma conta. Para cobrança nascida de sistemas internos, como ERP e gateway de pagamento, veja [API de WhatsApp para operação interna](https://d-api.cloud/api-whatsapp-para-operacao-interna). O aviso de pagamento confirmado, que fecha a régua, é uma [notificação transacional](https://d-api.cloud/api-whatsapp-notificacoes-transacionais). E se você cobra clientes de um produto financeiro, a página de [API de WhatsApp para fintechs](https://d-api.cloud/api-whatsapp-para-fintech) trata do contexto do setor. O trial de 3 dias permite testar a régua com faturas de teste antes de ligar para a carteira real. ## Perguntas frequentes ### É permitido cobrar pelo WhatsApp? Sim. Não há proibição ao canal. O que a lei exige é a forma: o Código de Defesa do Consumidor proíbe expor o devedor ao ridículo, constranger ou ameaçar, e a LGPD exige que os dados sejam usados só para a finalidade informada e com a pessoa certa. ### Posso mandar o PIX direto na mensagem? Sim. A D-API tem um envio interativo de PIX, em que a chave e o valor aparecem na mensagem para o cliente copiar e pagar pelo app do banco. Você também pode mandar o código copia e cola em texto comum. ### Quantas mensagens de cobrança posso enviar? Não existe um número fixo, mas o bom senso vale como regra: uma mensagem por etapa da régua, em horário comercial, e parar imediatamente quando o pagamento for confirmado. Insistência diária vira constrangimento e aumenta denúncias do número. ### Posso enviar cobrança para parente ou colega de trabalho do devedor? Não. Informar a dívida a terceiros expõe o devedor e fere tanto o CDC quanto a LGPD. A cobrança deve ir apenas para o número do próprio titular, informado por ele. ### Como paro a régua quando o cliente paga? O seu sistema financeiro ou o gateway de pagamento avisa a baixa por webhook. Ao receber esse aviso, cancele os envios pendentes daquela fatura antes de qualquer novo disparo, e confirme o recebimento ao cliente. Teste a API de WhatsApp da D-API3 dias grátis, sem cartão.[Começar trial grátis](https://app.d-api.cloud/register) ## Continue lendo - [Por caso de usoRastreio de pedidos](https://d-api.cloud/api-whatsapp-rastreio-de-pedidos) - [Por caso de usoPesquisa NPS pelo WhatsApp](https://d-api.cloud/api-whatsapp-pesquisa-nps) - [Por caso de usoNotificações transacionais](https://d-api.cloud/api-whatsapp-notificacoes-transacionais) - [Por caso de usoCódigo de verificação (OTP)](https://d-api.cloud/api-whatsapp-codigo-de-verificacao) ## Teste a API de WhatsApp da D-API Trial de 3 dias com acesso completo. Sem cartão, sem fidelidade. [Começar trial grátis](https://app.d-api.cloud/register)[Ver documentação](https://docs.d-api.cloud/)